【図解】楽天証券でiDeCo（イデコ）はじめました！開設手順とかかった時間・注意点など

ついに、楽天証券でiDeCoの口座を開設できました。

育休中に始めようと思って書類請求したものの、会社に書類を書いてもらわなければいけないことを知り、面倒になって開設を見送ったイデコ。

※当時の記事はこちら↓
イデコって何？という話から、メリット・デメリットまで、詳しく解説しています

【育休中の会社員や専業主婦にもおすすめ】iDeCo（イデコ）のメリットとは？ 最近、iDeCo（イデコ）が気になってます。 最初は、「イデコ」って何？って感じだったのですが、知るうちにいいなと思うように。い...

そのため、仕事に復帰したら始めようと思っていたのですが、すっかり忘れておりまして。
先日、ようやく開設しました。

手続きがめんどくさそうで先延ばしにしていましたが、やってみたら以外と簡単に開設できました。

ねるこ

でも、審査の時間が長かったー！！

この記事では、iDeCo、やってみようかな？と思っている人に向けて、私が実際に楽天証券でiDeCoを開設した時の流れや開設までの注意点についてお話します。

その前に、イデコって、何？

iDeCo口座の開設の手順に入る前に、イデコについて簡単に説明すると…

まぁ、自分でつくる年金、ってことです。

毎月一定の金額を積み立てて、定期預金・保険・投資信託の中から選んで自ら運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取れます。

イデコのメリット・デメリット

自分で作る年金って、イデコの他にも保険の商品なんかでよく見かけますが、イデコのメリット・デメリットって何でしょう？

まずはメリットから。

①～③のとおり、まぁとにかく節税効果が高いのが一番特徴的かつ強力なメリットですね。
イデコの節税効果は素晴らしいです。

④は、何でも自分で考えて納得してから決めたい人にとっては大きなメリットですが、良く分からないしめんどくさい！って人にとってはデメリットになるかもしれません。
でも、自分の裁量が大きいということは、その分の人件費がかかってないということです。

一方、デメリットはと言うと…

イデコの入金したお金は、基本的に60歳になるまで引き出せないので、それ以前に必要になっても引き出せません。
イデコに入金した資金は、長期的に拘束されることになります。

②についてですが、使う証券口座によって手数料は異なりますが、どの証券口座を選んでも手数料はかかります。

例えば、楽天証券でイデコを始めた場合、楽天証券の運営管理手数料は無料なんですが、国民年金基金連合会や信託銀行に払う手数料はかかります。

どんな人におすすめなの？

メリットとデメリットを踏まえると、iDeCoの加入がおすすめなのはこんな人。

どれか一つでも当てはまるなら、是非検討してみてください！

楽天証券でiDeCoに加入・運用する時にかかる手数料

楽天証券でiDeCoに加入・運用する時にかかる手数料（毎月拠出にした場合）をまとめてみました。

加入時にかかる費用はまぁ初回だけだからいいとして、口座管理に月額171円かぁ…。
毎月1.2万入金するだけなのに結構な費用だなぁ…。

あなたの加入資格は何号ですか？

iDeCoには、基本的には20歳以上60歳未満であれば誰でも加入できます。
しかーし、会社員の中には、入れない人もいるので要注意！

iDeCoは、

の４つのそれぞれの身分（どのような年金に加入しているか）によって、拠出限度額（いくらまでイデコにつぎ込めるのか）が変わります。

イデコって、めっちゃ節税効果が高いので、いくらでもイデコにお金をつぎ込めるようにはできていなくて、その人が入っている年金によって、年額いくらまで、って上限が決まってるんです。
上限がなかったら、お金がある人ならいくらでもつぎ込んじゃえますもんね。
この仕組みはNISAと一緒です。

私のような会社員の場合、第2号被保険者になります。

楽天証券でiDeCo（個人型確定拠出年金）を開設するまでの手順

さて、楽天証券でイデコを開設するときの手順と、それにかかった時間（私の場合）を時系列で紹介するとこんな感じです。

自宅に届いたiDeCoの資料を返送するのが面倒でグダグダしていたのと、書類の審査（国民年金基金連合会で口座開設の審査があります）に3ヵ月ほどかかったので、申込書を請求したのは7月だったものの、開設は11月となりました。

①楽天証券のウェブサイトから申込書を請求する

まずは、楽天証券のウェブサイトからiDeCo口座開設の申込書を請求します。

楽天証券イデコ書類申し込みページへ

進んでいくと、職業選択画面になり、自分が該当する職業を選ぶと加入者情報入力のページになります。

私の場合は、第2号被保険者の会社員なので、左から2番目を選びました。

加入者情報入力のページはこんな感じです。

基礎年金番号がすぐに分からなければ、空欄のままでもOKです。

必要情報を記入すると、掛金情報入力ページになりますが、掛け金も申し込みの段階ではまだ決めなくても大丈夫です。

とりあえず資料を請求しちゃいましょう。

②届いたイデコの書類に必要事項を記入して返送

1週間もたたないうちに、楽天証券からiDeCoの案内と、加入に必要な書類がポストに届きます。

第２号被保険者の申請書兼証明書はこんな感じでした。

自分で記入する欄のほかに、会社（事業主）に記入してもらわないといけない項目（上の画像の②の「２．事業主の署名および押印等」のところ）があるので、事業主にお願いしましょう。

ねるこ

どこにお願いすれば書いてもらえるのかは、たぶん庶務か経理担当の人に聞いたら教えてくれる…はず。

必要事項を全部埋めたら、同封の返信用封筒に入れて返送します。

③審査が完了するまで待つ

iDeCoの受付状況は、楽天証券のサイトのiDeCoページから確認することができます。

私の場合、書類が楽天に到着してから、審査が終わるまでに3ヵ月かかりました。
（楽天のHPを見ると、通常１～２ヵ月ほどで審査が完了すると書かれているので、特に長く感じました）

④手続が完了・各種書類が到着

審査が無事に終わり、iDeCo口座開設の手続きが完了すると、ポストに以下の３つの書類が届きます。

①と②は封筒、③はハガキです。
私の場合、②と③が同じ日に届いて、3日ほど遅れて①が届きました。

ねるこ

大事な書類だからちゃんと保管しとこう！

⑤楽天証券のイデコページで口座番号とパスワードを入力

書類が自宅に届いてからしばらく経つと（私の場合、2日ほどでした）、楽天証券のiDeCoの画面がそれまでの「お客様の現在の申込／開設の状況」画面だったものから、「初期設定画面」に変わります。

この初期設定画面で、「口座開設のお知らせ」に書いてある口座番号と、「コールセンター／インターネットパスワードの設定のお知らせ」に書いてあるインターネットパスワードを使って、楽天証券のiDeCoページにログインすれば、ひとまず口座開設、初めの一歩は完了です！

ねるこ

お疲れさまでしたー！

口座にログインしたら、掛金の配分指定を！

口座にログインしたら、掛金の配分指定（掛け金の中で、どの商品をいくら分買うかの設定）をします。

iDeCo口座開設後、配分指定をされないまま一定期間（約4ヶ月）を経過すると楽天証券の提示する指定運用方法で運用が開始されるので忘れないように設定しましょう！！

↓おすすめの掛金の配分指定と金融商品については、こちらの記事で紹介しています

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ねるこ

引落日は毎月26日です！

ねるこ

会社員｜投資家｜ブロガー

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６歳&３歳兄弟の母です。 忙しくてもできるほったらかし投資と日々のあれこれについて書いています。 毎日慌ただしいけど、楽しく堅実に資産運用したい人を応援したい！ このブログがそんな誰かの役に立ったり、一歩踏み出すきっかけになるといいなと思っています。