投資初心者さんへ

育休中の会社員がiDeCo(イデコ)を始めるメリットとは?

最近、イデコが気になってます。

最初は、イデコって何?って感じだったのですが、知るうちにいいなと思うように。

ねるこ
ねるこ
そんなイデコ、育休中に始めるメリットはあるの?と思ったので、調べてみました!

イデコって、何?

イデコについて、公式サイトを見てみると…

個人型確定拠出年金(iDeCo)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度です。この制度への加入は任意で、ご自分で申し込み、ご自分で掛金を拠出し、自らが運用方法を選び、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受けることができます。また、掛金、運用益、そして給付を受け取る時には、税制上の優遇措置が講じられています。国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための資産形成方法のひとつとしてご活用ください。

…まぁ、自分でつくる年金、ってことですね。

毎月一定の金額を積み立てて、定期預金・保険・投資信託の中から選んで自ら運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取れます。

私は会社員なので、諸々の税金は給料からがっつり天引きされており、ちゃんと納めてきましたが、国の年金に対する漠然とした不信感というか不安は結構大きいです。

貰えない、なんてことになるとまでは思っていないのですが、国の年金だけじゃ、老後は不安です。

イデコのメリットとは?

自分で作る年金って、イデコの他にも保険の商品なんかでよく見かけますが、イデコのメリットって何でしょう?

具体的には、大きな2つのメリットがあります。

【メリット1】節税になる

以下の3つの節税効果があります。

1.掛金が全額所得控除になる

2.運用益を非課税で再投資できる

3.受け取る時に大きな控除がある

【メリット2】掛け金の額や運用商品や運用方法も自分で選べるなど、自分の裁量が大きい

メリット2はまぁ、何でも自分で考えて納得してから決めたい人(私)にとっては大きなメリットですが、良く分からないしめんどくさい!って人にとってはデメリットになるかもしれません。

でも、自分の裁量が大きいということは、その分の人件費がかからないということです。
人任せにできる保険だとか金融商品だとかは手間がかからず楽ですが、気づかないところでその分のお金は払っているのです。

まぁでも最大のメリットは、メリット1の節税になることですよね。
私はNISA口座も持っていますが、イデコを上手に使えば、節税効果はNISAよりも高くなります。

イデコの節税効果は素晴らしいです。

イデコのデメリットとは?

メリットもあれば、もちろんデメリットもあります。

【デメリット1】60歳になるまで、積み立てたお金が引き出せない

基本的に60歳になるまで引き出せないので、それ以前に必要になっても引き出せません。強制的に老後資金を貯められるので、メリットとも考えられるかもしれませんが…。

やはりすぐに引き出せる貯金などとは異なります。

これがイデコの最大のデメリットだと思います。

【デメリット2】口座の管理や維持に手数料がかかる

使う証券口座によって手数料は異なりますが、どれを選んでもそれなりに何かしらの手数料はかかるようです。

例えば、私がいつも使っている楽天証券でイデコを始めた場合、楽天証券の運営管理手数料は無料なんですが、国民年金基金連合会や信託銀行に払う手数料はかかります

でも、イデコで受けられる節税効果に比べれば、手数料は微々たるものかな?と思います。

育休中会社員(収入がほぼゼロ)でもメリットあるの?

で、今現在、私は育休中なので、今からイデコを始めるメリットがあるのかどうかなのですが、育休中って収入はゼロなので、私は今は所得税を払ってないんですよね。

育児休業給付金は課税対象となる収入とはならないので、税金がかからないんです。

なので、メリット1の「1.掛金が全額所得控除」の恩恵は受けられません。

でも、「2.運用益も非課税で再投資」と「3.受け取る時も大きな控除」の恩恵はあります

育休中にイデコ始めるか?私の結論

ここまで調べてみて、一番の魅力である「1.掛金が全額所得控除」のメリットはありませんが、「2.運用益も非課税で再投資」と「3.受け取る時も大きな控除」の恩恵はあることが分かりました。

働き出したら1の掛金が全額所得控除の恩恵も受けられるので、今のうちから始めようかな、と思って楽天証券でイデコの申し込み資料を取り寄せてみました。

…そして、届いた申込書を見て分かったのですが、イデコを始めるには、雇用主(会社)に書いてもらわないといけない項目があるんですよねー。

ねるこ
ねるこ
知らなかった…。自己完結出来ないのね…。

始める気満々でしたが、育休中にイデコの書類の記載を会社にお願いするのはなんだか気まずいので、復帰したらやることにしました。

会社員の場合、イデコの拠出金の払込み方法を個人払い(自分の口座から払う)にするか事業主払込み(給料から天引きされる)にするか選べるのですが、育休中だと給料天引きが出来ないので(育児休業給付金は給料という扱いじゃないので)、育休中に始めるなら個人払い一択になります。

ねるこ
ねるこ
私は始めませんでしたが、育休中でも資料を揃えれば問題なくイデコは始められますよ!

※子供が生まれたら、ジュニアNISA口座を開設するのがおすすめです!

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