投資初心者さんへ

インデックス型投資信託のデメリットと、私が高配当株にシフトした理由

インデックス型の投資信託(無分配型)を中心にほったらかし投資を始めて、1年以上が経ちました。

インデックス型投資信託:日経平均やS&P500等、特定の指数と同じ値動きをするように設計された投資信託

インデックス投信の素晴らしさに目覚め、最も堅実な投資だと信じ、かなり陶酔していた私ですが…
最近、ちょっと、インデックス投信の割合を減らそうかな、と思っています。

というのも、積立を続けてみて、弱点というか、デメリットの部分を感じるようになったからなんです。

私の思う、無分配型のインデックス投信の弱点と、私のように感じている方におすすめの対策についてお話します。

【弱点①】「今の私」への恩恵がない

インデックス型の投資信託って、基本的に未来の私への贈り物です。

将来の自分のために、コツコツ積み立てるわけです。

で、投資信託なので、優待はもちろんないですし、複利効果を最大限にしてリターンを増やすため、基本的に分配金はないものが多いです。

私が積立しているインデックス型の投資信託は、全て分配金が出ないタイプです。
将来のリターンを最大にしたいので、無分配のものを選びました。

ちなみに以下の投信を積み立てています。

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)分
  3. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  4. 楽天・全米株式インデックス・ファンド

インデックス型の投資信託は、もちろん金融商品にもよりますが、長期的なリターンが大きく、手間も掛からず、リスクが低い投資だと思います。

でも、優待や配当金(分配金)のような、今の私への恩恵がないと、投信をコツコツ積み立てるモチベーションが低くなってきちゃうんですよね…。
ちょっとくらい何か、今頑張っている私へのご褒美が欲しいわけですよ。

あと、やっぱり含み益って利益確定するまでは幻なので、不安になってくるんですよね。

将来に備えるのは大事だということは十分に分かっているんですけど、やっぱり今を生きる自分の方が大事なわけで。笑

ねるこ
ねるこ
短絡的な思考かもしれないけど、大事なこと!!

【弱点②】気軽に売れない

インデックス型の投資信託って、長期保有が前提です。

将来の資産形成のため、コツコツ積み上げるのが一般的な買い方です。

でも、利益って、益出ししないと確定しないわけなんで、今の段階で利益が出ていても、最終的にファンドを解約・売却しない限り利益が発生しないじゃないですか。

そんな事考えずに、ひたすら積み立てるべきなんですけど、個別株と一緒に毎日見ていると、売りたくなってウズウズしちゃうんです…。
なんかもう、売りたいなー、でも我慢我慢、って自分を抑えるのがストレスで。笑

別に短期で売っちゃいけないわけでも、売れないわけでもないんで、売ってもいいんですけどね。

ねるこ
ねるこ
自分との戦いだよ

そんな私の今後の投信との付き合い方

私が感じている弱点を書きましたが、人によっては弱点ではないですよね。

会社員などで、投資にかける時間はないけど、銀行に預けるのももったいないし、あまり手間をかけずに投資を利用して将来に備えたい、みたいな人にとって、イデコとか積立NISAで無分配型のインデックス投信を積み立てることは、最良の選択肢の一つであると思っています。

でも、私は未熟者のため、今の自分へのリターンがないとなかなか続かないんです…。
そして、利益が出ているのを見ると、つい売りたくなってしまう性分なんです。

そのため、インデックス型の投資信託は、イデコで積み立てる分のみにしようかなと思っています。
イデコなら、今リターンを得ることや、気軽に売却することを考えなくなりますし。

それか、投資信託を積み立てるために別に証券口座を作って、そちらで積み立てることにするか。
個別株と比べないようにすれば、売却したくなる欲が収まる気がするので。

そうすれば、私のようなタイプでも、無分配型のインデックス投信でストレスなく資産形成できます。

さらに、今後は、今まで投資信託に充てていた予算を、高利回りの株やファンドへの投資に充てたいと思っています。
投信の積立を止めるつもりはないのですが、ちょっとシフトチェンジしようかな、と。

高利回りの株やファンドへの投資は、未来への投資でありつつ、配当という形で今の私へのリターンもあるので、モチベーションを保ちながら続けられる気がするんです。

【まとめ】インデックス型投信を積み立てるモチベーションが下がった時の対処法

未来のための投資、無分配型のインデックス投信を積み立てるモチベーションが下がったら…

  1. イデコで積み立てる
  2. 積立NISAで積み立てる
  3. 積立専用の証券口座を開設して積み立てる
  4. 分配金ありの投信や高利回りの個別株等にシフトチェンジ

などの方法を試してみるのをおすすめします。

投資とは長い付き合いをしたいので、なるべく自分に合った投資方法を見つけて行きたいですね。

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ねるこ
ねるこ
3歳の子供がいるワーママです。自分の幸せと家族の未来のために、働き方改革中&お金のことを勉強中。私と同じような、自立したいママ、堅実に資産運用したいママを応援したい!このブログがそんな誰かの役に立ったり、一歩踏み出すきっかけになるといいなと思いながら書いてます。お仕事の依頼もお待ちしています。
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